ما هي إدارة الائتمان
إدارة الائتمان وبالتحديد مهام موظف الائتمان تكون من خلال تحسين المبيعات في الشركة وتقليل الخسائر بقدر الامكان التي تأتي من الديون المعدومة، كما أن مدير الائتمان هو المسئول عن الحفاظ على سياسات الائتمان وذلك عن طريق التقييم للعملاء والمراجعات الدورية التي تتم لكل العملاء الحاليين.مدير الائتمان هو الذي يقوم بالإشراف على القروض في الشركة، تقييم الائتمان لكل العملاء، إنشاء النماذج الخاصة بالائتمان، التفاوض في شروط الدفع ويقوم بتحديث سياسات الائتمان والموافقة على أو رفض القروض المطلوبة من قبل العميل.يجب على مدير الائتمان و محلل ائتمان أن يمتلك الخبرة اللازمة لتحليل الائتمان، حيث أن مدير الائتمان هو الذي يعطي قيمة للشركة ويحسن المبيعات ويقلل من خسائر الديون.
مخاطر ائتمان الشركات
الائتمان من التخصصات المطلوبة في البنوك وإدارة المخاطر في البنوك تشهد الكثير من التطورات بسبب المخاطر التي يجدها قطاع المصرف في العقد الماضي بشكل خاص، فيتم الآن تحديد الكثير من الاتجاهات الهامة للتخلص من المخاطر.50% من موظفين الائتمان يعملون في إدارة المخاطر، وسوف تزداد النسبة مع حلول عام 2025، حيث أن الاضطرابات تحدث في صدمات الاقتصاد الكلية، الفضائح المصرفية والتطورات التكنولوجية التي من الواجب مواكبتها.تتم الكثير من المبادرات التي من خلالها يتم تحقيق النتائج ولكنها قصيرة المدى فيجب العمل على النتائج طويلة المدى ووضع الخطط اللازمة.
إدارة المخاطر الائتمانية في البنوك التجارية
توجد ستة اتجاهات يتم أخذها في الاعتبار في إدارة المخاطر الائتمانية:
استمرار التنظيم في التعميق والتوسيعحيث أنه إن لم تتم هذه الخطوة سيقع البنك في الأزمات المالية التي تتواجد حتى الآن من عام 2008.تعمل الحكومات على تنظيم الضغوطات حيث أن البنك يتم الطلب منه أن يقوم بالإجراءات اللازمة لتقليل المعاملات غير الأخلاقية وغير القانونية حيث أن هذه تعتبر من علامات غسيل الأموال.تجنب خرق العقوبات، تمويل الارهاب والاحتيال ويتم أيضا العمل على تسهيلات الضرائب.
توقعات العملاء متزايدة ومتماشية مع التكنولوجياتواجد الكثير من المنافسين من شركات مالية وتكنولوجية حيث أن الهدف الأساسي هو السيطرة على العلاقات مع العملاء والحصول على الأرباح.توفرت الكثير من التطبيقات عبر الإنترنت التي تم تقديمها من خلال الشركات المالية التكنولوجية لتجنب جاذبية البنوك للعملاء، حيث أن هذه الشركات قامت بالطلب من العملاء أن يقوموا بنقل جزء من الأعمال المالية للحصول على الخدمة الثابتة.تم استجابة التوقعات العالية للعملاء من قبل البنوك حيث أنه تم إصدار الكثير من القرارات لائتمان الشركات والأفراد من خلال حساب على الانترنت للحصول على المستوى المطلوب من خدمة العملاء في البنوك .
التحليلات التكنولوجية المتقدمةتوجد الكثير من التطورات التي تبدأ في الظهور لإتاحة الكثير من التقنيات التي تعمل على إدارة المخاطر بشكل كبير.يتم التوصل للقوة الحاسوبية التي تعمل على إدارة المخاطر من خلال مراقبة المحافظ للدلائل على وجود المشكلات، اكتشاف الجرائم والتنبؤات بالخسائر المالية التشغيلية.يتم الحصول على موافقة العملاء والجهات في استخدام هذه النماذج في جمع البيانات على الإنترنت، كما أنه من خلال التعلم الآلي يتم تحسين المخاطر واستخدام المعلومات في التنبؤ لحدوث المخاطر.تم استخدام الكثير من النماذج من قبل البنوك للوصول للنتائج السريعة، كما أن الدقة في النتائج تكون مرضية ويمكن استخدامها في الكثير من المؤسسات المالية.
المخاطر الجديدةيكون موظف إدارة المخاطر له الكثير من المهام المرتبطة بكشف المخاطر، كما أنه تتوفر نماذج تعمل على كشف مخاطر عدوى والأمن السيبراني.حيث أن مخاطر الأمن السرياني هي السبب في الوصول للحماية اللازمة للهجمات الإلكترونية ولكنها تتطلب موارد أكبر لذلك فقد يتم التعرض لهذه المخاطر بشكل مستمر.تعتبر مخاطر العدوى هدفها الأساسي هي البنوك في الأسواق العالمية فتنتشر التطورات السلبية في الأسواق الأخرى لذلك البنوك تحتاج إلى تتبع المخاطر التي قد تحدث.
المساعدة في إزالة التحيزات من قبل وظيفة المخاطر البنكيةتتم هذه الخطوة من خلال معرفة كيف يتخذ الناس القرار حيث أن بعض الناس يكون لديهم الثقة الكاملة في تجارب معروفة وتكون قليلة العدد، يميل بعض الناس أيضا على الإعتماد على المعلومات الأولية ويتخذون القرار من خلالها.تم تطوير الكثير من التقنيات المختلفة في إزالة التحيزات حيث أنه تم إعادة تصميم العمليات التي تساعد في اتخاذ القرار للاستثمارات الكبيرة.
استمرار الضغوط في تحقيق التوفير في التكاليفالمصرف كان يعاني من الانخفاضات ولكنه ما زال ثابتا في المناطق الجغرافية، حيث أن الأسباب تأتي من خلال النماذج التي ظهرت لخفض التكلفة والتي يستخدمها الكثير من المهاجمين الرقميين في الأسواق.
[2]